Com Selic no nível mais baixo da história, a rentabilidade do FGTS excede a renda fixa

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(Imagens falsas)

O Fundo de Garantia de Serviços (FGTS), que historicamente perdeu rentabilidade devido à inflação e a todos os tipos de investimento, tornou-se uma das melhores aplicações para os trabalhadores em comparação com outras alternativas de renda fixa.

O acionista remunera a uma taxa de 3% ao ano e, portanto, já está vinculado à Selic, excede a conta poupança, que paga 70% da Selic aos poupadores e o rendimento médio do Certificado de Depósito Bancário (CDB)), de 85% do CDI, sobre o qual ainda é aplicado o imposto de renda.

A vantagem da receita do FGTS sobre outros investimentos pode aumentar ainda mais em junho, quando o Copom deve fazer outro corte na taxa básica de juros, de 0,50 ou 0,75 ponto percentual, para 2,50% ou 2,25% ao ano, de acordo com as expectativas analistas do mercado financeiro. Em janeiro, para fins de comparação, o CDI transferiu 0,38% para o investidor. Agora em maio, com a queda mais recente da taxa Selic, o CDI passou a pagar 0,23%. O FGTS, por sua vez, produziu 0,25%.

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Essas comparações servem para mostrar que, dentro do universo de renda fixa, deixar dinheiro preso no fundo pode ser uma boa opção. Um programa federal da Caixa Econômica está em vigor desde o ano passado, permitindo que os trabalhadores retirem parcelas de seu saldo do FGTS no aniversário. O objetivo do governo, com o programa, é injetar recursos na economia fraca do país.

Segundo o economista-chefe da Austin Rating, Alex Agostini, para o trabalhador que pode superar a atual crise sem precisar usar seu saldo do FGTS, a melhor coisa a fazer é deixar o dinheiro lá.

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“O FGTS é uma boa aplicação hoje porque dá 3% ao ano e sua regra não muda com os movimentos da Selic e da poupança. Então, o fundo terá pelo menos 0,50% de retorno real no ano (descontando a inflação) ”, prevê o economista. Ele projeta que a inflação deve fechar 2020 em torno de 2,50% e a taxa Selic em 2,25% ao ano.

Em janeiro, quando a Selic estava em 4,50% ao ano, o CDI rendia 0,38% ao mês; CBD, 0,32%; poupança, 0,26% e FGTS, 0,25%.

Em maio, quando o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) reduziu a taxa Selic para 3% ao ano, o CDI pagou 0,23% ao mês; CBD, 0,20%; poupança, 0,17%; e FGTS, 0,25%. Vale ressaltar que, no caso da CBD, a taxa de IR varia de acordo com o tempo de aplicação.

Para junho, o mês em que o Austin Rating projeta que a Selic caia 0,75 ponto percentual, para 2,25% ao ano, o CDI deverá render 0,19% ao mês, o CDB pagará 0,16%, a poupança renderá 0,13% e o FGTS 0,25% ao mês. . Todos os retornos CDI e CDB foram calculados com base em uma taxa de IR de 22,5%.

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Além disso, segundo Agostini, em dezembro de 2019, quando a Selic estava em 4,50% ao ano, um trabalhador que também investiu R $ 1.000 em CDI, CDB, poupança e FGTS, em dezembro deste ano, após 12 meses, teria obteve retornos de 2,31% no CDI, 1,06% no CDB, 2,04% na poupança e 3,00% no FGTS.

Quando os cálculos são feitos considerando a Selic de maio, de 3% ao ano, e assumindo que ela será reduzida em junho para 2,25% ao ano, permanecendo até maio de 2021, o rendimento de R $ 1.000 no CDI será de 1,83%. No CDB será de 1,56%, na poupança, 1,58%, e no FGTS, 3%. A rentabilidade de todos os investimentos não leva em consideração a inflação. Se a taxa do IPCA fosse descontada, o desempenho seria ainda mais baixo e, em alguns casos, até negativo.

Segundo a Caixa Econômica Federal, no final de 2018, o total de ativos do FGTS era de R $ 529,2 bilhões: o banco fechava o saldo do fundo do ano anterior sempre em agosto do ano seguinte. O saldo de 2019 será fechado apenas em agosto deste ano.

fonte: https://www.infomoney.com.br/economia/com-selic-no-menor-patamar-da-historia-rentabilidade-do-fgts-supera-renda-fixa/

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