Como sair das dívidas de uma vez por todas?

Deixamos uma barriga materna com dívidas. Nós crescemos e aprendemos a viver com eles. No entanto, eles não vêm com um manual e aprendem a levá -los, para gerenciá -los, para dar um bom uso e para realizá -los, é algo que simplesmente não sabemos como fazer e não se ensina praticamente em nenhum hora da vida. É um segredo mais salvo do que Walt Disney congelado e a fórmula rejuvenescedora de Keanu Reeves. Ninguém realmente sabe como chegar lá.

Não acredito em verdades absolutas, mas se há uma afirmação que está se aproximando perigosamente do conceito, é o que diz que a vida é o que está acontecendo enquanto você faz planos. E você tem dívidas.

Mesmo assim, existem chaves que nos levam a caminhar em direção à terra prometida, no curto e médio prazo. A criação de um equilíbrio financeiro é difícil, mas não impossível, embora você deva entender uma série de variáveis ​​e pequenos comentários que nos ajudam a conhecer as dívidas completamente e, então, perder o medo. Alerta de spoiler: Nem todas as dívidas são ruins.

Segundo Alejandro Martínez, consultor de finanças pessoais, todos fazem parte de uma estratégia. “É importante fazer um orçamento, uma análise financeira em que minha renda é levada em consideração, minhas despesas fixas – como renda ou hipoteca, comida, carro ou transporte, manutenção de pessoas que dependem de mim, educação etc. Esse orçamento é muito útil porque nos permite segmentar o que é essencial e o que não. , o restaurante Caro, todas essas despesas que, no final, são “inúteis”, luxos que não são uma prioridade. “”

O primeiro grande conselho a não cair em dívidas é ter uma consciência financeira. Saiba o que sim e o que não nos chega. Entenda nossa receita e despesas. Bem -vindo prioridades e perceba que os luxos também acabam fazendo parte de uma dívida odiosa.

A primeira solução mais óbvia para não ter dívidas não é cair em dívidas. Parece simples, mas na arte dos empréstimos, acabamos sendo Botticelli. Freddie Mercury em Wembley. Michel Platini nos anos 80. Geniies de montar cartões e desenhar créditos sem discriminação.

Como sabemos, seguir o conselho exige uma disciplina que não podemos ter, por isso devemos obter mais autoridade conosco. E para isso, devemos analisar a ponta dupla de um dos instrumentos financeiros que nos apresentam um maior risco de dívidas: cartões de crédito. “Se você vê que não é bom gerenciando cartões de crédito, cancelalas e agora”, explica Ricardo Chavero, diretor administrativo da Newtworth. “Os cartões de crédito não são ruins, os ruins são aqueles que não sabem como usar esse instrumento a nosso favor. Se você é um deles, seria melhor não removê -los, não os remova. E se. Dizer que nenhum cartão de crédito é muito mais fácil do que dizer não em uma tela de 80 polegadas para ver sua série em 4K.

“Eu digo a você um exercício que coloquei para meus clientes. Imagine uma linha reta, como quando aprendemos os números, por um lado, você tem menos infinito e o outro mais infinito. A maioria das pessoas quando começamos nossa vida financeira está no meio do caminho , estamos em Zeros. Eu até não tenho nada. E geralmente, quando vamos à vida, alcançamos objetivos. Já tenho meu primeiro emprego, pego meu carro e você anda para a dívidas, depois termino de pagar e caminhar e caminhar Por outro lado. E o que fazemos a maioria das pessoas é que estamos constantemente do lado negativo dessa linha hipotética e que temos endividados e geralmente acreditamos que estar em Zeros é bom. »» »

Um dos objetivos essenciais e recorrentes de uma vida humana é deixar este mundo com a conta em Zeros. Sem ter que ter que pessoa, nem no sentido econômico nem em um sentido muito mais pessoal. No entanto, é um belo Limmbe que pode não nos deixar ver o que está além da dívida. Por que não pensar além da dívida? Por que o objetivo zero e não um número positivo que ajudam aqueles que permanecem no mundo? Ricardo Chavero explora mais nessa idéia.

Por outro lado, Alejandro salva a idéia, mas para dívidas que, em vez de ativos, se tornam fontes de investimento. “Vamos falar sobre empreendedorismo, por exemplo, se você não tem capital, mas com um bom histórico de crédito, é um bom investimento solicitar um empréstimo para uma empresa. Uma boa dívida é uma dívida que não gera necessariamente juros e, acima de tudo, de acordo com nosso orçamento, é uma dívida a pagar este mês, posso cobrir. No final, essas dívidas também podem ser feitas e, portanto, obtêm benefícios que acabam frustrando o interesse, depende de como esse equilíbrio é crua porque, se todo o interesse, não obtenho benefícios porque por que emprestar. »»

Como distingui -los? Lá a chave. “A dívida, ou crédito, entendida de outra maneira, é muito necessária, muito, é uma maneira de a economia crescer, ocupar corretamente o lugar onde está a mágica. O que é uma boa dívida? Bem, contrair uma hipoteca para pagar um casa, porque no final, você gera uma herança. O que é uma dívida ruim? Bem, eu não sei, o Super, 18 meses, porque é algo consumível que você termine em uma semana e que continuará a continuar Pague por um longo tempo, é a pior dívida que você pode imaginar “, diz Ricardo.

Uma vez tudo isso na mesa, acho que é bastante claro perceber que nem todas as dívidas são ruins. As dívidas também fazem parte de um modelo financeiro estável, desde que estejamos plenamente conscientes disso e faça parte de nossa realidade orçamentária.

É importante entender a dívida dessa maneira, porque mostra que o simples fato de poder ocupar uma posição nesta linha reta, sendo localizado em uma posição de dívida, deve ser impedido de ir para o outro lado da estrada, de O lado do patrimônio, economia e, em um modelo ideal, o lado do prazer e do luxo.

Agora como sair das dívidas

Cada dívida é um caso. Todo mundo tem seu próprio contexto, quantidade e, claro, a capacidade de renda. No entanto, a solução que todos compartilham em comum é que as economias e o planejamento são explosões cruciais nesta missão de sair das profundidades de débito.

“Deixar uma dívida não é fácil, porque já estamos acostumados a um estilo de vida e conseguirmos sair de uma dívida, devemos de alguma forma sacrificar para criar uma disciplina financeira que nos permite economizar e com essa economia sair das dívidas . A receita nem sempre será a mesma para cada caso, porque obviamente o valor e o contexto de cada dívida são diferentes. A renda também depende ”, explica Alejandro Martínez.

Quanto você deve economizar para pensar em liquidar uma dívida? O acordo comum sugere que 10% ou 20% da nossa renda total, mas deve ser planejada além disso e pensar em cobrir juros. “Um erro típico que comemos é começar a pagar os mínimos, para pagar os fertilizantes. Você nunca paga mínimo, pagar o mínimo está pagando autorização ao banco porque ainda tem um mês, será dosado exatamente ou mais depois. Não faça isso, você deve tentar pagar pelo menos duas vezes e meia a mais que os mínimos ”, explica Ricardo Chavero.

Quando sair é o tempo e a operação do seu plano de poupança, mas entre antes, melhor. Deve -se notar que, nessa organização pessoal de suas finanças, também devemos considerar uma dívida conosco do futuro. Um empréstimo invisível que deve começar a ser pago do nosso presente, para que nossa aposentadoria chegue na forma de uma casa na praia e não em um buraco na miséria. Isso também é concluído por Alejandro. “A recomendação é economizar 10% para a aposentadoria, idealmente. Haverá muitas situações desfavoráveis ​​que complicarão essas economias, mas talvez a porcentagem possa ser reduzida para 5%, desde que continue a economizar. É apenas dessa maneira que esse hábito de economia será construído, um hábito que deve começar a construir e que eventualmente será nossa única solução para escapar das dívidas. »»

fonte: https://www.vice.com/es/article/g5p9mm/como-salir-de-deudas-de-una-vez-por-todas